近日，常德市住房公积金管理中心桃源管理部成功通过“湘易办”APP为缴存职工办理了首笔线上贷款业务，标志着桃源县住房公积金服务正式迈入“线上办理、零跑动”新时代。通过“湘易办”APP，桃源县的缴存职工现在可以轻松办理公积金贷款业务，实现从“多头跑”到“零跑动”的转变。这是常德市住房公积金管理中心桃源管理部落实2025年系列惠民新政的一个缩影。

今年以来，常德市先后推出提高贷款额度、优化贷款次数认定、延长贷款期限、推出缩展期业务等多项住房公积金贷款惠民政策，为缴存职工住上好房子提供了有力支持。

一、贷款额度全面提升，支持刚性和改善性需求

提额度是本次公积金政策调整的核心内容之一。今年7月，常德市再次提高个人公积金贷款最高额度，单职工公积金贷款最高额度从60万元提升至80万元，与双职工家庭持平。降比例同步实施，首套房与二套房贷款首付比例均已调整为20%，保障性住房首付比例更是降至15%。这一政策组合有效减轻了购房者的前期资金压力。多子女家庭还享有特殊优惠。符合生育政策的“二孩”和“三孩”缴存家庭，可按当期最高贷款额度分档上浮20%和50%。这意味着“二孩”家庭最高可贷96万元，“三孩”家庭更是高达120万元。

二、贷款认定标准优化，惠及更多缴存家庭

为适应新型城镇化进程中人才跨区域流动的特点，桃源管理部优化了住房公积金贷款次数认定标准。新政策允许缴存者家庭在“住房套数认定”和“公积金贷款次数认定”两种方式中自由选择，作为公积金贷款套数认定标准。这一调整更加贴合房地产市场实际情况，解决了部分缴存客户群体改善性住房需求无法满足的问题。对已结清住房贷款的缴存客户，公积金中心将结合其房屋套数或贷款次数量身定制方案。这意味着曾经享受过住房公积金贷款的缴存家庭，再次购房时仍有可能享受首套房利率优惠。

三、代际互助政策实行，盘活家庭闲置公积金资金

目前公积金贷款借款人的父母、子女可提取本人公积金账户余额,以月对冲的方式还或提前结清该笔公积金贷款本息。这一政策能直接减轻购房经济压力，直接降低了首付和月供压力；并助力年轻人及新市民安居，刚工作的年轻人公积金余额少，通过父母的公积金支持，可以更早、更容易地实现购房安家的目标；还能提供多重还款保障，当主借款人还款额不足时，系统会自动划扣亲属的公积金账户余额，形成"三重保障"，大大降低贷款逾期风险；同时提升家庭资金使用效率 将家庭中长期"沉睡"在账户中的公积金余额激活，用于解决当前最迫切的住房需求，实现了家庭内部资金的优化配置。

四、贷款期限更加灵活，适应不同生命周期需求

贷款期限的调整是2025年常德公积金新政的又一亮点。住房公积金贷款期限可延长至退休时间后5年，但最长不超过30年。这一政策与“渐进式延迟法定退休年龄”制度相衔接，缓解了中老年购房者的还款压力。同时，贷款申请时限也从购、建房之日起2年内调整为5年内，给予了缴存职工更充足的资金规划和决策空间。

五、异地贷款户籍限制取消，政策包容性不断增强

取消异地贷款申请人户籍限制，是本次政策调整中的重要突破。市行政区域外缴存住房公积金的职工，在市行政区域内购买自住房申请贷款时，不再受户籍限制。这一政策使异地缴存者与本地职工享有同等权益，简化了流程，推动了住房公积金制度从“属地管理”向“全国互联”转型。

六、“带押过户”与缩展期业务，提升服务人性化水平

我中心还试行住房公积金贷款“带押过户”业务。这项业务是指在个人住房贷款未结清期间，对该贷款在押住房办理过户、再次抵押、发放新贷款、变更产权人信息等手续。它适用于住房公积金贷款二手房“带押过户”、商业贷款转住房公积金贷款“带押过户”等场景。缩展期业务则为借款人提供了更灵活的还款选择。缩期适用于借款人经济能力提升后，申请缩短贷款期限，减少利息支出；展期则缓解借款人因家庭突发状况、收入临时下降带来的月供压力。

未来，桃源公积金服务将从“能办”向“好办”、“智办”升级，让越来越多的缴存职工享受到更便捷、更高效的住房公积金服务。